递减式房贷保险(MRTA) 与抵押定额式房贷保险(MLTA)的各别之处，你清楚吗?
在购房时，一旦获得银行批准房贷申请后，同时也将要求购买房屋 保险 。
房屋保险的主要目的是，保障购房者发生意外或死亡后的供款保障。
一旦借贷者不幸去世或因意外失去经济能力，且尚未还清贷款，房屋保险将代替赔偿供款。
一般上，共有两款房屋保险，分别为递减式房贷保险(Mortgage Reducing Term Assurance，简称MRTA)和抵押定额式房贷保险(Mortgage Level Term Assurance,简称MLTA)。
通过以下，可以简单了解这两者之间的区别及用处。
递减式房贷保险（MRTA）
递减式房贷保险所提供的保障范围仅限于死亡或残障，而其好处是较为便宜，不过只限于保障一间固定房屋，而且唯一的理赔金受益人只是银行。
因此，购房者并不能把现有保额转移到新购房屋，除非房贷已供完。
在这过程中，如果购买者转卖现有房屋，那必须为新房屋另购保险。
一旦购房者过世或变成残障人士，缺乏经济能力去交付房贷，保险公司将把保险金赔偿给银行，以作为付清剩余的房贷额。
另外，保费必须以一次性的方式付清。
因此，购房者可以选择自行交付或附加在房贷里，一同向银行申请贷款。
按照每个月的分期付款，你并不需要立刻额外拿出一笔钱去支付。
然而，保额将随着时间变化而相对地减少，而且并不存有任何的现金价值。
假设你在中途取消保单，那未必能够获取全数的退保额，取决于当下条规而定。
抵押定额式房贷保险(MLTA)
两者比较之下，抵押定额式房贷保险的保费确实较高。
原因在于它允许购房者指定家人为受益者，并可将现有保单转移到新购房屋上。
这类保险属比较弹性，除了拥有人寿保险功能外，保额也不会因为日子长短而有所减少。
购房者可以每月、每三个月、每半年或每年支付，同时选择考虑附加36种危疾保障和36种危疾免交保费利益，延伸保障范围。
当然，以上所提及的附加保障范围将相对提高保费。
假设购房者不幸遇故身亡或终身残废，保额将直接赔偿予指定受益者。在这期间里，若购房者有意转卖或购买新房，可继续把该保单转移到新物业上，不需要重新购买新保单。
如果你是拥有一间以上的固定房屋或准备再购买新房屋，建议选择抵押定额式房贷保险较为划算，因为你可将其保单转移到新房屋，且保额也同时维持在不变的情况上。
根据MRTA保单，保险公司将协助赔偿其余贷款给银行。而MLTA保单，保险公司的赔偿额最高为房价的90%，即270万令吉。
与其同时，在支付了150万令吉的余额后，受益者还可以获取120万令吉。
这反映无论时间过多久，MLTA保单的现金价值也将保持不变。而且，这笔钱对家人而言也是一种经济保障。
最后，不管是递减式房贷保险或抵押定额式房贷保险，购房者应该先考虑自身的经济状况和负担能力再决定购买。
在未来面对意外或困难时，自身才能获得最佳保障。
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